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| 關鍵字：提現,取現,養卡 dbzz 近日，建設銀行在官網發布公告，明確將進一步加強信用卡溢繳款管理。事實上，年內已有多家銀行實施相關舉措。 業內人士指出，此舉系防范不法分子使用非本人賬戶的溢繳款轉移非法資金。 除了加強溢繳款管理，券商中國記者注意到，近期不少銀行都發布風險提示，有不法分子冒充該行員工，以“辦理大額信用卡”“信用卡提額”等名義推銷POS機，實則通過收取POS機押金等方式實施詐騙。 對信用卡溢繳款設定限額 建行公告表示，為保障客戶的用卡權益，用戶需使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，在滿足客戶合理還款的需求下，建行將對信用卡設定溢繳款存入、轉出限額，該限額將結合風險情況進行動態調整。 建行再次強調，信用卡僅限本人日常消費使用，須保證交易真實、合規和合法。不得將信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、溢繳款轉出、取現、現金轉出等方式轉移信用卡內來源不明資金；不得用于電信網絡詐騙等非法行為。 這并非個例，券商中國記者梳理發現，年內已有海南農商銀行、齊魯銀行、滄州銀行等多家機構相繼發布類似的溢繳款調整公告，行業信用卡風險管控舉措再升級。 何為信用卡溢繳款？指的是持卡人還款時超出應還金額的部分，或是賬單結清后仍留在卡內的資金，常見于誤操作還款、重復還款或消費退款等場景。 信用卡溢繳款有何風險？對持卡人而言，溢繳資金本是“閑置款”，但這卻可能成為洗錢團伙的“工具”。業內人士向券商中國記者指出，近年來，隨著“斷卡”行動深化，儲蓄卡管控趨嚴，不法分子轉移目光，將信用卡用作轉移違法所得的“新陣地”。 據了解，洗錢團伙通過租借或購買他人信用卡實施洗錢犯罪，以信用卡還款或轉賬的方式，使違法所得成為信用卡溢繳款，隨后利用虛假商戶POS消費交易將信用卡溢繳款轉為商戶結算款，并向下游賬戶分散轉移，最終實現取現或變現。 POS機暗藏非法交易隱患 從前述案例中不難看出，POS機暗藏信用卡用卡安全隱患。除了幫助洗錢團伙轉移資金，近期以辦卡名義推廣POS機的詐騙案也頻頻出現。 9月18日，貴陽銀行發布風險提示，有不法分子冒充該行員工，以“辦理大額信用卡”“信用卡提額”等名義推銷POS機，通過收群金實施詐騙，已造成客戶資金受損。針對這類風險，貴陽銀行明確劃定紅線：工作人員辦理信用卡業務時，不會以搭售POS機為由承諾提額或辦卡，更不會收取任何費用。 農業銀行廣州分行也發布相關提示，正規POS機押金需在網點繳納并出具憑證，上門服務收取費用應高度警惕，且機具需帶有銀行的明確標識。 據了解，常見偽冒銀行工作人員辦理業務的話術包括：“辦理信用卡即贈POS機”“辦理POS機可提高信用卡額度”“POS機與信用卡必須綁定激活”等，農行指出，凡是以上述名義辦理業務或以該等名義收取所謂“會員費、激活費、流量費”的捆綁、搭售行為，皆為假冒農行名義，切勿相信承諾可通過此類方式“降低辦理信用卡門檻、提高信用卡額度、POS機具支持流水養卡、預繳費用或首刷押金可指定時間返還”的代辦廣告和虛假營銷行為。關于信用卡的使用，我們整理了以下技巧，以幫助大家更安全、更有效地使用信用卡。首先，我們總結了“8個禁止”的用卡行為，這些行為都可能觸及風控紅線，導致信用卡被凍結或產生其他不良后果。 018個禁止 信用卡使用中存在一些明確的禁止行為，這些行為可能引發不良后果。  > 禁止逾期還款逾期還款可能導致信用卡凍結和其他不良后果。請務必按時還款，避免產生不必要的麻煩。 > 禁止頻繁查詢余額頻繁查詢可能導致風控關注并影響用卡。銀行會對頻繁查詢余額的行為保持警惕，可能影響您的信用使用。  > 禁止長期同一商戶消費同一商戶長期消費可能引發風控注意。避免在同一商戶長時間連續消費，以免引起系統警覺。 > 禁止還款后刷空余額還款后刷空余額可能影響信用使用。保持適當的信用余額有助于維護良好信用記錄。 027個不建議 接下來，我們列出了一些雖然不嚴重但值得注意的“7個不建議”用卡習慣。 > 不建議大額多次刷卡同一大額多次刷卡可能引起注意。建議合理分散大額消費，避免引起不必要的關注。  > 不建議短時間內多次刷卡短時間內多次刷卡可能影響正常用卡。銀行可能因此對您的用卡行為進行限制。 035個建議 為了幫助大家更好地使用信用卡，我們提供以下“5個建議”。 > 合理規劃還款合理規劃還款是用卡安全的基礎。請根據自身經濟能力制定還款計劃，確保財務健康。 > 選擇合適消費時機按時消費有助合理使用額度。在合適的時機進行消費，能有效利用您的信用卡額度。 04信用卡提額 提升信用卡額度是許多持卡者的愿望，以下為一些有效的“信用卡提額”建議。 > 不超過額度50%每次刷卡金額不超過信用卡總額度的50%；這有助于維護良好的信用記錄。 > 保留20%額度每月保留至少20%以上的額度，以備不時之需。 > 20筆不同金額消費每月進行大約20筆不同金額的消費；多樣化消費有助于增加信用額度。 > 安排大額消費時段將超過8000元的消費安排在下午或周末時段，這是因為銀行在評估時可能更易接受。 > 養卡期限設定養卡期限設定為3至4個月，以提升信用卡額度，應對未來可能出現的資金需求。 養卡的目的是提升信用卡額度，以應對未來可能出現的資金需求，但切勿將其與信用卡套現混淆。穩定的個人信用和良好的還款記錄是信用卡提額的關鍵，使用信用卡和貸款時，都應保持良好還款習慣，合理控制消費，才是正道。 POS機亂象待整治 支付機構是POS機的主要提供者和推廣者，業內人士指出，POS機推廣亂象一直存在。 “POS機實際是支付入口級硬件，本身具備資金流轉的關鍵屬性，疊加近年來小微商戶融資需求旺盛，不法分子正是利用了信息不對稱和用戶辦卡和套現的灰色心理，打著銀行或支付公司內部渠道的幌子實施詐騙。”博通咨詢首席分析師王蓬博告訴券商中國記者。 他表示，本質上，POS機亂象暴露出部分用戶對POS機真實功能認知模糊，也反映出金融機構風險審核和業務推廣鏈條中的漏洞。詐騙發生后，首當其沖的是銀行和支付機構的品牌信譽，更深層次看，該現象擾亂正常的收單市場秩序，抑制了合規小微商戶的正常用卡需求，對支付行業的長期健康發展形成負面擾動。 王蓬博提示，除及時發布風險提示外，未來，銀行應對涉及信用卡類的資金流和信息流加強監控，對異常集中充值、快速刷卡、商戶類別不匹配等行為實時預警；支付機構則需嚴格落實“一機一戶”和商戶實名制，結合交易地理位置、頻次、金額等多維度數據交叉驗證，同時與銀行建立信息共享機制，對高風險POS終端動態限額或關停，從源頭掐斷資金沉淀與虛假交易的閉環。 |
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