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| 武漢提現(xiàn)，取現(xiàn)（159276-56433)漢口漢陽武昌信用卡托管養(yǎng)卡墊還 |
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| 關(guān)鍵字：提現(xiàn),取現(xiàn),養(yǎng)卡 dbzz 近日，建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，明確將進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡溢繳款管理。事實(shí)上，年內(nèi)已有多家銀行實(shí)施相關(guān)舉措。 業(yè)內(nèi)人士指出，此舉系防范不法分子使用非本人賬戶的溢繳款轉(zhuǎn)移非法資金。 除了加強(qiáng)溢繳款管理，券商中國記者注意到，近期不少銀行都發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，有不法分子冒充該行員工，以“辦理大額信用卡”“信用卡提額”等名義推銷POS機(jī)，實(shí)則通過收取POS機(jī)押金等方式實(shí)施詐騙。 對信用卡溢繳款設(shè)定限額 建行公告表示，為保障客戶的用卡權(quán)益，用戶需使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，在滿足客戶合理還款的需求下，建行將對信用卡設(shè)定溢繳款存入、轉(zhuǎn)出限額，該限額將結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。 建行再次強(qiáng)調(diào)，信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用，須保證交易真實(shí)、合規(guī)和合法。不得將信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)、現(xiàn)金轉(zhuǎn)出等方式轉(zhuǎn)移信用卡內(nèi)來源不明資金；不得用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法行為。 這并非個(gè)例，券商中國記者梳理發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有海南農(nóng)商銀行、齊魯銀行、滄州銀行等多家機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布類似的溢繳款調(diào)整公告，行業(yè)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控舉措再升級(jí)。 何為信用卡溢繳款？指的是持卡人還款時(shí)超出應(yīng)還金額的部分，或是賬單結(jié)清后仍留在卡內(nèi)的資金，常見于誤操作還款、重復(fù)還款或消費(fèi)退款等場景。 信用卡溢繳款有何風(fēng)險(xiǎn)？對持卡人而言，溢繳資金本是“閑置款”，但這卻可能成為洗錢團(tuán)伙的“工具”。業(yè)內(nèi)人士向券商中國記者指出，近年來，隨著“斷卡”行動(dòng)深化，儲(chǔ)蓄卡管控趨嚴(yán)，不法分子轉(zhuǎn)移目光，將信用卡用作轉(zhuǎn)移違法所得的“新陣地”。 據(jù)了解，洗錢團(tuán)伙通過租借或購買他人信用卡實(shí)施洗錢犯罪，以信用卡還款或轉(zhuǎn)賬的方式，使違法所得成為信用卡溢繳款，隨后利用虛假商戶POS消費(fèi)交易將信用卡溢繳款轉(zhuǎn)為商戶結(jié)算款，并向下游賬戶分散轉(zhuǎn)移，最終實(shí)現(xiàn)取現(xiàn)或變現(xiàn)。 POS機(jī)暗藏非法交易隱患 從前述案例中不難看出，POS機(jī)暗藏信用卡用卡安全隱患。除了幫助洗錢團(tuán)伙轉(zhuǎn)移資金，近期以辦卡名義推廣POS機(jī)的詐騙案也頻頻出現(xiàn)。 9月18日，貴陽銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，有不法分子冒充該行員工，以“辦理大額信用卡”“信用卡提額”等名義推銷POS機(jī)，通過收群金實(shí)施詐騙，已造成客戶資金受損。針對這類風(fēng)險(xiǎn)，貴陽銀行明確劃定紅線：工作人員辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，不會(huì)以搭售POS機(jī)為由承諾提額或辦卡，更不會(huì)收取任何費(fèi)用。 農(nóng)業(yè)銀行廣州分行也發(fā)布相關(guān)提示，正規(guī)POS機(jī)押金需在網(wǎng)點(diǎn)繳納并出具憑證，上門服務(wù)收取費(fèi)用應(yīng)高度警惕，且機(jī)具需帶有銀行的明確標(biāo)識(shí)。 據(jù)了解，常見偽冒銀行工作人員辦理業(yè)務(wù)的話術(shù)包括：“辦理信用卡即贈(zèng)POS機(jī)”“辦理POS機(jī)可提高信用卡額度”“POS機(jī)與信用卡必須綁定激活”等，農(nóng)行指出，凡是以上述名義辦理業(yè)務(wù)或以該等名義收取所謂“會(huì)員費(fèi)、激活費(fèi)、流量費(fèi)”的捆綁、搭售行為，皆為假冒農(nóng)行名義，切勿相信承諾可通過此類方式“降低辦理信用卡門檻、提高信用卡額度、POS機(jī)具支持流水養(yǎng)卡、預(yù)繳費(fèi)用或首刷押金可指定時(shí)間返還”的代辦廣告和虛假營銷行為。關(guān)于信用卡的使用，我們整理了以下技巧，以幫助大家更安全、更有效地使用信用卡。首先，我們總結(jié)了“8個(gè)禁止”的用卡行為，這些行為都可能觸及風(fēng)控紅線，導(dǎo)致信用卡被凍結(jié)或產(chǎn)生其他不良后果。 018個(gè)禁止 信用卡使用中存在一些明確的禁止行為，這些行為可能引發(fā)不良后果。  > 禁止逾期還款逾期還款可能導(dǎo)致信用卡凍結(jié)和其他不良后果。請務(wù)必按時(shí)還款，避免產(chǎn)生不必要的麻煩。 > 禁止頻繁查詢余額頻繁查詢可能導(dǎo)致風(fēng)控關(guān)注并影響用卡。銀行會(huì)對頻繁查詢余額的行為保持警惕，可能影響您的信用使用。  > 禁止長期同一商戶消費(fèi)同一商戶長期消費(fèi)可能引發(fā)風(fēng)控注意。避免在同一商戶長時(shí)間連續(xù)消費(fèi)，以免引起系統(tǒng)警覺。 > 禁止還款后刷空余額還款后刷空余額可能影響信用使用。保持適當(dāng)?shù)男庞糜囝~有助于維護(hù)良好信用記錄。 027個(gè)不建議 接下來，我們列出了一些雖然不嚴(yán)重但值得注意的“7個(gè)不建議”用卡習(xí)慣。 > 不建議大額多次刷卡同一大額多次刷卡可能引起注意。建議合理分散大額消費(fèi)，避免引起不必要的關(guān)注。  > 不建議短時(shí)間內(nèi)多次刷卡短時(shí)間內(nèi)多次刷卡可能影響正常用卡。銀行可能因此對您的用卡行為進(jìn)行限制。 035個(gè)建議 為了幫助大家更好地使用信用卡，我們提供以下“5個(gè)建議”。 > 合理規(guī)劃還款合理規(guī)劃還款是用卡安全的基礎(chǔ)。請根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力制定還款計(jì)劃，確保財(cái)務(wù)健康。 > 選擇合適消費(fèi)時(shí)機(jī)按時(shí)消費(fèi)有助合理使用額度。在合適的時(shí)機(jī)進(jìn)行消費(fèi)，能有效利用您的信用卡額度。 04信用卡提額 提升信用卡額度是許多持卡者的愿望，以下為一些有效的“信用卡提額”建議。 > 不超過額度50%每次刷卡金額不超過信用卡總額度的50%；這有助于維護(hù)良好的信用記錄。 > 保留20%額度每月保留至少20%以上的額度，以備不時(shí)之需。 > 20筆不同金額消費(fèi)每月進(jìn)行大約20筆不同金額的消費(fèi)；多樣化消費(fèi)有助于增加信用額度。 > 安排大額消費(fèi)時(shí)段將超過8000元的消費(fèi)安排在下午或周末時(shí)段，這是因?yàn)殂y行在評(píng)估時(shí)可能更易接受。 > 養(yǎng)卡期限設(shè)定養(yǎng)卡期限設(shè)定為3至4個(gè)月，以提升信用卡額度，應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的資金需求。 養(yǎng)卡的目的是提升信用卡額度，以應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的資金需求，但切勿將其與信用卡套現(xiàn)混淆。穩(wěn)定的個(gè)人信用和良好的還款記錄是信用卡提額的關(guān)鍵，使用信用卡和貸款時(shí)，都應(yīng)保持良好還款習(xí)慣，合理控制消費(fèi)，才是正道。 POS機(jī)亂象待整治 支付機(jī)構(gòu)是POS機(jī)的主要提供者和推廣者，業(yè)內(nèi)人士指出，POS機(jī)推廣亂象一直存在。 “POS機(jī)實(shí)際是支付入口級(jí)硬件，本身具備資金流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵屬性，疊加近年來小微商戶融資需求旺盛，不法分子正是利用了信息不對稱和用戶辦卡和套現(xiàn)的灰色心理，打著銀行或支付公司內(nèi)部渠道的幌子實(shí)施詐騙。”博通咨詢首席分析師王蓬博告訴券商中國記者。 他表示，本質(zhì)上，POS機(jī)亂象暴露出部分用戶對POS機(jī)真實(shí)功能認(rèn)知模糊，也反映出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)審核和業(yè)務(wù)推廣鏈條中的漏洞。詐騙發(fā)生后，首當(dāng)其沖的是銀行和支付機(jī)構(gòu)的品牌信譽(yù)，更深層次看，該現(xiàn)象擾亂正常的收單市場秩序，抑制了合規(guī)小微商戶的正常用卡需求，對支付行業(yè)的長期健康發(fā)展形成負(fù)面擾動(dòng)。 王蓬博提示，除及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示外，未來，銀行應(yīng)對涉及信用卡類的資金流和信息流加強(qiáng)監(jiān)控，對異常集中充值、快速刷卡、商戶類別不匹配等行為實(shí)時(shí)預(yù)警；支付機(jī)構(gòu)則需嚴(yán)格落實(shí)“一機(jī)一戶”和商戶實(shí)名制，結(jié)合交易地理位置、頻次、金額等多維度數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，同時(shí)與銀行建立信息共享機(jī)制，對高風(fēng)險(xiǎn)POS終端動(dòng)態(tài)限額或關(guān)停，從源頭掐斷資金沉淀與虛假交易的閉環(huán)。 |
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