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人人投：解析互聯(lián)網(wǎng)金融平臺設(shè)立資金池的危害

人人投常以“不設(shè)資金池”作為自己的一大亮點(diǎn)，但不少人會有疑問，不設(shè)資金池為何會成為人人投一大亮點(diǎn)，會對投資人有什么影響。下面小編來解說一下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺設(shè)立資金池的危害及對投資人的影響。

　　我們作為投資人投資一筆錢，至少應(yīng)該了解錢的去向，這是最簡單的投資邏輯，但卻在互聯(lián)網(wǎng)金融中被反復(fù)顛覆。據(jù)人人投筆者觀察，被新聞爆出的問題平臺，無一例外的都說不清楚資金的最終去向，理財(cái)產(chǎn)品信息模糊，債權(quán)投資方向含混。

　　即使是美國金融史上較大龐氏的炮制者、前納斯達(dá)克主席在設(shè)計(jì)掏空華爾街精英口袋的最老到的麥道夫，同樣是宣稱其投資資金可以在平臺上自動錯配，投資人只是抱著“穩(wěn)定的長期收益”心態(tài)進(jìn)行投資，卻始終搞不清楚借款人是誰，對方又如何計(jì)劃歸還本息，更別提對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)作出理性評估了。

　　而這些暗箱操作的理財(cái)產(chǎn)品的背后，很可能是互金平臺自設(shè)了資金池，這已經(jīng)觸犯了監(jiān)管底線。央行等十部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中就明確了P2P網(wǎng)絡(luò)借款機(jī)構(gòu)的信息中介性質(zhì)，禁止平臺設(shè)立資金池。但是真正如人人投這般自己主動做到不設(shè)資金池的卻少之又少。

　　之所以國家明文禁止，首先，是因?yàn)橐坏┯辛速Y金池，所有風(fēng)險(xiǎn)就系于互金平臺一身，平臺自己變成了類似銀行和保險(xiǎn)公司的模式，將投資者的資金先匯集到平臺運(yùn)營商的賬戶，再拿這筆錢來匹配項(xiàng)目。一方面，由于平臺對這些資金擁有了控制權(quán)，一旦經(jīng)營不善導(dǎo)致資金鏈斷裂，平臺就可能關(guān)閉或停業(yè)；另一方面，平臺也可以利用資金池來墊付逾期項(xiàng)目或代償壞賬，達(dá)到掩護(hù)跑路行為的目的。而人人投不設(shè)資金池就避免了類似問題的發(fā)生，更好的維護(hù)了投資人的利益。

　　其次，投資人對資金實(shí)際投向缺少把握，資金池模式極易被問題平臺鉆空子。此前里外貸和上咸bank都由山東商人操盤，平臺上的價(jià)款卻悉數(shù)投入其名下房地產(chǎn)企業(yè)，兩者非法自融超過10億元，最后爆發(fā)提現(xiàn)危機(jī)，炸響了2015年的 行業(yè)驚雷。

　　根據(jù)人人投資深行業(yè)人士的總結(jié)，投資資金進(jìn)出賬通過公司賬戶、資金流轉(zhuǎn)經(jīng)過第三方支付平臺或銀行、借款協(xié)議與平臺借款人合一、活期產(chǎn)品對接基金公司貨幣基金等特征都能降低平臺私設(shè)資金池的概率。

　　一些已經(jīng)曝光的龐氏中，平臺控制人除了拿一部分新資金填補(bǔ)利息窟窿外，還用于大量投放廣告或者找明星來站臺，營造財(cái)大氣粗、平臺資金運(yùn)作良好、投資豐厚的假象，殊不知剩下資金已經(jīng)全部轉(zhuǎn)移境外或他人名下。但人人投不設(shè)資金池，投資人則完全不必再擔(dān)心這類問題的發(fā)生，資金安全更有保障。