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　　權益減少的背后，信用卡的數量也在縮減。近日央行發布了《2024年支付體系運行總體情況》，紅星資本局注意到，信用卡發卡量已連續九個季度呈現下降趨勢，兩年累計減少約8000萬張。

　　除了信用卡數量減少，銀行的信用卡中心也在持續收縮。例如，今年1月10日至2月11日，交通銀行先后關閉太平洋信用卡中心南昌、深圳、蘭州、貴陽四地分中心

　　發卡量連續9個季度下降

　　陳先生不是個例，在社交平臺上，搜索相關話題，有不少網友都提到自己的信用卡權益正逐年縮水。僅在小紅書上，“信用卡權益減少”的相關筆記就超過2000條。其中包括民生銀行、浦發銀行、中信銀行等。

　　深圳某銀行的員工楊先生（化名）告訴紅星資本局，從今年開始，其銀行的信用卡也開始縮減多項權益，例如減少了刷卡立減金。他還提到，銀行員工的信用卡辦理任務卻沒有減少。

　　權益減少的同時，信用卡的數量也在縮減。紅星資本局注意到，2月17日，央行發布了《2024年支付體系運行總體情況》。其中顯示，截至2024年末，信用卡和借貸合一卡的在用發卡數量為7.27億張，較2023年末減少了約4000萬張，下降幅度為5.14%。

　　如果把上述時間線拉長就會發現，自2022年第四季度開始，信用卡發卡量已連續九個季度呈現下降趨勢。從2022年末高峰時期的8.07億張，到2024年末的7.27億張，累計減少約8000萬張。

　　2月20日，中國企業資本聯盟副理事長柏文喜向紅星資本局表示，信用卡數量縮減有多方面原因，一是監管政策趨嚴，2022年7月原銀保監會與中國人民銀行聯合發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，其中規定了長期睡眠卡的占比上限，超出后不得新增發卡。這就促使銀行清理不活躍客戶，導致存量客戶減少，持卡量下降。

　　二是市場競爭加劇，移動支付、第三方支付以及聯網金融產品如支付寶花唄等，搶奪了部分信用卡客群。此外，還有銀行出于成本效益考量，調整信用卡權益；和90后、00后新用戶需求變化等原因。

　　專家：信用卡業務“跑馬圈地”時代成為過去

　　紅星資本局注意到，2月11日，國家金融監督管理總局官網顯示，貴州金融監管局批復同意交通銀行太平洋信用卡中心貴陽分中心終止營業。不止貴陽，從1月至今，交通銀行先后關閉太平洋信用卡中心南昌、深圳、蘭州三地分中心。更早前，2024年下半年，交通銀行太平洋信用卡中心桂林和柳州兩個分中心也相繼關閉。

　　不止交通銀行，華夏銀行也于去年關閉了其信用卡中心天津分中心和青島分中心。還有蒙商銀行于2023年關閉了信用卡中心的呼和浩特分中心和呼倫貝爾分中心。

　　部分銀行也在調整內部信用卡業務。早在2023年10月，上海農商銀行公告稱，其信用卡部被調整為零售金融總部、財富管理及私人銀行部、個人貸款業務部、基礎客群經營部。還有幾家銀行也停止了單獨信用卡APP的運營，將相關業務遷移至銀行APP。

　　信用卡業務調整背后，紅星資本局注意到，多家銀行的信用卡交易額正出現下滑趨勢。如中信銀行（601998.SH ）2024年三季報顯示，截至2024年9月末，該行信用卡貸款余額為4985.24億元，較上年末減少227.36億元，下降4.36%。平安銀行（000001.SZ）2024年三季報顯示，截至2024年9月末，其信用卡應收賬款余額為4530.88億元，較上年末下降了11.9%。

　　資深信用卡專家董崢對紅星資本局表示，如今信用卡市場達到了“飽和”狀態，從增量經營向存量經營轉型的趨勢難以改變。這也推動了信用卡業務進入了“調整期”，直接反映出來的就是發卡量增速放緩、流通卡量規模下降，以及交易額、信貸余額下滑，導致信用卡業務收入明顯減少。

　　董崢也提到，信用卡業務“跑馬圈地”時代成為過去，以客戶為中心、以消費需求為導向的服務性驅動的“精耕細作”時代已然開始。銀行在業務理念、經營思想等方面要敢于創新，才有可能為信用卡業務度過寒冬期后的持續健康發展打下基礎。