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  • 鋼貿(mào)擔(dān)保公司亟待完善風(fēng)控機(jī)制,2014
  • 上海 發(fā)布日期：[2014-01-10]
  • dbzz.net近年來，鋼貿(mào)行業(yè)擔(dān)保公司幾乎成了被告專業(yè)戶，幾乎每個(gè)月都因有幾筆擔(dān)保款項(xiàng)出了問題而被司法機(jī)關(guān)傳喚。于是，原本受追捧的擔(dān)保公司引起了多方責(zé)難，甚至有人于認(rèn)為：行業(yè)擔(dān)保公司是本輪鋼貿(mào)資金缺口的罪魁禍?zhǔn)祝呀?jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)索取還貸的主要對象。有業(yè)內(nèi)資深人士預(yù)判，至少需花三五年時(shí)間才能彌補(bǔ)資金窟窿。到那時(shí)，本身并沒有產(chǎn)出的擔(dān)保公司早就被拖死了，這意味著鋼貿(mào)行業(yè)擔(dān)保公司已經(jīng)走到了盡頭。
       然而，鋼貿(mào)行業(yè)擔(dān)保公司作為金融體制改革的產(chǎn)物，并非憑空而來，它是為了滿足鋼貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過程中對資金的渴求才從無到有的，其雛形源于企業(yè)自行組建的資金互助組。
       擔(dān)保公司成銀企“潤滑劑”
       擔(dān)保公司問世后，立即得到民營鋼材市場的青睞，稍具規(guī)模的鋼材市場都建立了為駐場商家提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)。受擔(dān)保業(yè)務(wù)利潤吸引，不少鋼材市場也插足其中，為鋼貿(mào)擔(dān)保業(yè)務(wù)多加了一重?fù)?dān)保。
       在本輪資金缺口中，由于擔(dān)保公司的存在，延緩了泡沫破裂的時(shí)間，為補(bǔ)救個(gè)別企業(yè)的資金危機(jī)贏得了時(shí)間。某擔(dān)保公司聽說有企業(yè)未能及時(shí)還貸，聯(lián)保小組便開了個(gè)會(huì)，各擔(dān)保企業(yè)分擔(dān)一點(diǎn)，幫助該企業(yè)趕上了還貸節(jié)奏。由此可見，擔(dān)保公司在銀企合作中已經(jīng)起到了應(yīng)有的作用。
       此外，允許成立行業(yè)擔(dān)保公司的政策剛實(shí)行沒幾年，擔(dān)保公司總是希望通過自身光鮮完美的形象吸引眼球，并以此在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)那里獲取更多放貸量。因此，數(shù)百萬到期還貸有困難的貸款，一般都由聯(lián)保小組自行解決，只有出了數(shù)額較大的款項(xiàng)，才由擔(dān)保公司出面抹平。
       據(jù)一位資深業(yè)內(nèi)人士反映：直到2010年年底前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過行業(yè)擔(dān)保公司放貸到鋼貿(mào)企業(yè)的款項(xiàng)，不但沒有出現(xiàn)一筆壞賬，而且每一筆還貸都能及時(shí)或提前到位。從這一視角看：在正常情況下，行業(yè)擔(dān)保公司確實(shí)起到了擔(dān)保資金安全運(yùn)作的作用，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)回籠貸款加上了一道保險(xiǎn)。
        擔(dān)保行業(yè)面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
       既然行業(yè)擔(dān)保公司能在銀企之間充當(dāng)著“潤滑劑”作用，那么，為什么在本輪鋼貿(mào)資金缺口中，幾乎所有的行業(yè)擔(dān)保公司都遭遇到大麻煩？簡單地說，這是因?yàn)樾袠I(yè)擔(dān)保公司遭遇到非正常情況——從未有過的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是行業(yè)外部環(huán)境的變化：國家經(jīng)濟(jì)政策從積極財(cái)政政策轉(zhuǎn)換到穩(wěn)健財(cái)政政策，在不到一年的時(shí)間里，銀行放貸量從2000多億元收縮到500多億元。加上需求沒有預(yù)期旺盛，行業(yè)進(jìn)入周期性低谷，削弱了企業(yè)的贏利能力。
       二是行業(yè)內(nèi)部的變化：在容易得到貸款時(shí)，許多企業(yè)以多元化經(jīng)營的名義亂鋪攤子，只見錢嘩嘩地流出去，而流進(jìn)來的利潤卻少之又少。當(dāng)銀行落實(shí)穩(wěn)健財(cái)政政策時(shí)，鋪出去的攤子變不了還貸的資金，企業(yè)資金鏈便出現(xiàn)了裂痕。情急之下，個(gè)別企業(yè)不惜以身試法，導(dǎo)致缺錢的還不了貸，有錢的也不愿及時(shí)還貸，行業(yè)擔(dān)保公司便成了本輪資金缺口的替罪羊。
       同時(shí)，擔(dān)保公司自身也存在著一些問題，主要表現(xiàn)在對資金風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有所缺失，導(dǎo)致風(fēng)控失調(diào)，甚至還斬?cái)嗔俗约旱耐寺贰＿�有的擔(dān)保公司原本是股份有限公司，為能從銀行得到更多貸款額度，改成了無限責(zé)任制。
       不過，到目前為止，絕大多數(shù)行業(yè)擔(dān)保公司還沒有臨陣脫逃，除了盡自身能力擔(dān)負(fù)著擔(dān)保責(zé)任外，還堅(jiān)持配合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收還貸款。
       綜合而言，行業(yè)擔(dān)保公司需在自我完善后，才有可能預(yù)期防范行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，才有可能具備將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的傷害降到最低，才有可能起到長期、穩(wěn)定地為企業(yè)發(fā)展助力和遮風(fēng)擋雨的雙重作用。
       擔(dān)保公司亟需整合資源謀發(fā)展
       前不久，有鋼貿(mào)老板吐槽：“這段時(shí)日過得好辛苦，歸納起來只有一句話：苦不堪言。”
    確實(shí)，自近年鋼貿(mào)行業(yè)資金缺口引發(fā)以來，行業(yè)擔(dān)保公司的日子不好過。但是，越是不好過的時(shí)候就越要過好，才有可能存活下來，才有可能贏得翻身的機(jī)會(huì)。如今，行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)暴露出擔(dān)保體系中諸多的不足，就得主動(dòng)為完善機(jī)制作好準(zhǔn)備；同時(shí)，也能積累處理問題的經(jīng)驗(yàn)，為今后更好地做好擔(dān)保做好鋪墊。
       以往的實(shí)踐已經(jīng)證明，行業(yè)擔(dān)保公司能應(yīng)對正常情況下的企業(yè)擔(dān)保責(zé)任，只是在處理非正常系統(tǒng)性方面存在一些問題：一是沒有可參照的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，二是沒有足夠?qū)嵙Α榇耍瑩?dān)保公司應(yīng)該在危機(jī)中想方設(shè)法扛住，真心實(shí)意地配合銀行做好企業(yè)還貸工作。其中包括處理好質(zhì)押物變現(xiàn)還貸，清理好每一筆還貸業(yè)務(wù)。唯有如此，行業(yè)擔(dān)保公司方能以自己的真誠贏得相關(guān)部門的支持。
       與此同時(shí)，擔(dān)保公司在認(rèn)真總結(jié)前期工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)完善自身制度建設(shè)，做好每一單業(yè)務(wù)都能監(jiān)管到位的文章，并提出應(yīng)對非正常的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案，完善擔(dān)保公司機(jī)制，使其具備既能應(yīng)付正常情況下的擔(dān)保責(zé)任，又能在非常情況下處理好每一筆及時(shí)還貸的業(yè)務(wù)。
       基于此，各個(gè)行業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)打破各自為政的格局，聯(lián)手合作，壯大自己，只有這樣，才更容易爭取得到相關(guān)方面的支持、合作。在條件成熟的情況下，還能參與行業(yè)銀行籌建工作。行業(yè)銀行成立后，擔(dān)保公司可以根據(jù)行業(yè)資金運(yùn)作特征，協(xié)助行業(yè)銀行把握好放貸和收貸的節(jié)奏和適度，助推鋼貿(mào)企業(yè)登上發(fā)展的新臺階。
       從這樣的視角看，行業(yè)擔(dān)保公司在資金缺口風(fēng)波里重重地跌了一跤，應(yīng)在爬起來以后繼續(xù)前行。


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